Ptichka,
Мне кажется, что не всегда. У моих родителей 5этажка панельная 70х, вроде не промерзала. Плесень в углу была, но это из-за регулярных протечек крыши. При этом зимы по 30-35 градусов. Хорошо топили, жара была. Но счет за отопление скорее всего недешевый был.

У меня панель с наружным утеплителем фасадом мин.ватой. Тоже на холод не жалуюсь, почти всю зиму батареи выключены.

Зато жил в кирпичной хрущевке на первом этаже. Летом было темно и сыро очень, белье по 2 дня не сохло, мох на деревьях до 3 этажа рос.